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装修贷设套:贷款下来要给平台托管 平台失联后房子还没装完却仍要还贷

2018-12-21 15:55:06    来源北京晨报    我来说两句()
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 “想装修但时间和资金都?#36824;?#29992;找互联网一站式装修服务平台”帮装修还提供贴息贷款这样的“好事”令不少消费者心动但近期主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭至少上千名业主的装修款被卷跑其中有不少是从银行申请的“装修贷”涉案金额初?#28966;浪?#36798;数亿元

记者调查发现一些互联网装修平台利用“装修贷”沉淀资金迅速扩张但由于运营?#36824;?#33539;随之而来的风?#25214;?#28014;出水面今年以来上海杭州青岛无锡等地相继有互联网装修平台倒闭引发大量纠纷

银行审批款远超需求

24岁的李帆打算装修房子在网上搜到了一家名为优居客的互联网装修平台优居客官网显示提供免费量房设计报价监理等一站式装修服务并提供免息装修贷款

李帆毕业工作一年工资不高买房后没钱装修他曾向银行申请过装修贷款但因还款能力不足?#20173;?#22240;被拒绝通过优居客李帆不仅可以申请银行贷款还能获得贷款利息补贴这让他大喜过望通过优居客的推荐李帆很快从一家银行成功贷款约100平方米的房子装修总价款是11.53万元银行最终贷给他27.2万元李帆说“很多人贷款的钱都远高于装修款当时优居客和银行业务员都让我多贷一些”

根据优居客合同协议贷款发放到业主个人账户后必须转入优居客账户进行资金托管一些业主称有银行员工也要求托管到优居客?#28304;?#35828;法银行颇感委屈涉事银行表示贷款是发放到客户个人账户而非平台银行?#28304;?#24182;没办法约束银行对员工也要求不得对客户进行诱导误导

据记者了解优居客实际上承担的主要是信息中介的角色为业主推荐装修公司并负责装修进度的管理和监督其业务模式就是业主将装修款项托管在优居客优居客会根据进度分阶段付款给装修公司令不少客户没想到的是装修还没完成优居客?#25176;计?#20135;倒闭了很多客户表示“房子装修了一半变成半拉子工程装修队在催债还要向银行还贷苦不堪言”优居客官网显示其在建装修项目5000多个目前优居客实控人失联

免息贷款实为平台贴息

记者调查发现部分“装修贷”运作?#36824;?#33539;容易滋生金融风险危害消费者权益

优居客?#20449;?#32473;予装修业主免息贷款并鼓励业主从银行多申请贷款金额但据调查所谓的“免息”实际是由平台贴息有的贷款年利?#39280;?.3%有的为6%这个利?#35797;?#28040;费金融领域相对较低不少消费金融贷款利率都超过10%

优居客这类公司很难从银行获取贷款实际上是利用“装修贷”托管模式进行变相融资资金链风?#31449;?#22823;

清华大学民生经济研究院副院长王勇认为在第三方互联网平台介入的模式下平台利用业主的个人信?#27809;?#24471;低成本的银行贷款资金用途无法监控风险不可控

此外银行等金融机构的贷款审批发放是否符合审慎经营规则遭质疑根据个人贷款管理暂行办法等相关监管规定银行办理个人贷款业务时应?#32454;?#23457;查借款人的借款用途偿还能力此外银行也有义务对合作机构进行审慎的风险评估

不少业主表示在办理“装修贷”过程?#26657;?#38134;行业务员在明知施工实际金额以及不少业主偿还能力不足的情况下依旧鼓励业主多申请贷款“根本还不起当初多申请贷款就是打算装修完成后将剩余资金套出来以偿还银行贷款”月工资6000多元的李帆说“装修贷”每月要还约1.3万元

上海财经大学公共政策与治理研究院研究员王凤岩认为如果银行诱?#23478;?#20027;多贷款又要求业主将资金托管给平台做法明显不合规

“装修贷”?#31471;?/a>案激增

受访专家认为“装修贷”作为消费金融产品有市场刚性需求可以满足业主资金周转的需要但要坚决防范因?#36824;?#33539;运作产生的风险

中国消费者协会发布的信息显示2018年上半年互联网装修公司“跑路”?#29575;?#28040;费者财产损失巨大成为前十大?#31471;?#28909;点之一

上海市消保委副秘书长?#24179;?#30427;表示“今年涉及‘装修贷’的各类?#31471;?#26696;件激增消费金融本身是好的但如果运作?#36824;?#33539;会放大风险直接损害百姓利益”

上海沪泰律师事务所律师吴绍平认为根据优居客的模式和合同看优居客涉嫌合同诈骗犯罪如果银行伙同或与优居客串通共同欺诈业主那也有合同诈骗共犯的嫌疑

王凤岩表示装修行业线上迁移的趋势很明显而且市场规模很大一旦互联网装修平台过度使用“装修贷”金融杠杆最后经营不?#39057;?#33268;资金链断裂将?#29616;?#21361;害消费者权益监管部门应整合相关监管资源出台具有约束力的规范整顿措施明确相关贷款资金的用途防控风险

王勇认为银行等金融机构自身要加强业务的合规审慎经营强化对信贷资金的?#34892;?#30417;管保证信贷资金账目清楚专款专用同时专家提醒消费者在互联网新经济的趋势下很多人倾向于通过互联网渠道来获取服务应提升金融风?#25214;?#35782;保护个人权益据新华社


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